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法国亚眠球队:改革融資擔保模式 扶持小微企業發展

——我市“4321”新型政銀擔合作模式有成效

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2019中國城市信用建設論壇剛剛落下帷幕,我市“改革融資擔保模式、扶持小微企業發展”創新做法入選全國信用優秀案例。

近年來,我市融資擔保行業逐步興起,為中小企業和銀行之間搭起了橋梁,在一定程度上緩解了中小企業融資難的問題,取得了較好的經濟和社會效益。但是受自身實力、經營理念、運作機制等多種因素的制約,擔?;?、中小企業、銀行三方合作中仍然存在較多的問題。

2015年以來,我市緊緊抓住中小城市綜合改革試點機遇,探索開展對接主體金融機構、扶持小微企業發展的金融服務業務,做好“錢”的文章,建立更為完善的政策性融資擔保體系,創新開展“4321”新型政銀擔合作,小微企業融資難問題得到有效破解。

堅持政策性功能定位,突出擔保“公共性”

融資擔保行業發展緩慢,擔保功能弱化,直接影響到了小微企業的增信,使政府在扶持小微企業發展方面缺少了一個重要抓手。

我市始終以“政策性定位”為目標,以融資擔保體系為依托,以新型政銀擔合作機制為核心,探索具有安徽特色、切合淮北實際,能夠有效破解小微企業融資難融資貴問題的新型擔保模式。

如堅持厘清政策性融資擔保與商業性擔保、準公共產品與市場化行為的關系,確立國有融資擔?;溝惱咝遠ㄎ?,對單戶2000萬元以下的貸款擔保業務,年化擔保費率不高于1.2%,市級融資擔?;剮∥⑵笠檔1;戎夭壞陀?0%,縣區級不低于90%。

與此同時,采取“三層”錯位發展。推動單體發展向整體聯動轉變,以市級融資擔保公司為依托,整合三區融資擔保公司,成立淮北市同創融資擔保集團,積極融入省信用擔保集團政策性擔保體系,編織省、市、縣(區)為一體的“三層”擔保服務網絡,與銀行業金融機構進行體系與體系的對接創造條件。

在淮北,省市縣(區)緊密合作,集成體系優勢,發揮綜合效能,凸顯錯位發展,逐步建立“扶小微、廣覆蓋、分層次、可持續”的省市區三級全覆蓋的政策性融資擔保體系,為企業提供低成本、高效率的擔保服務。

縣(區)融資擔保公司主要服務區域內的小微企業,為500萬元的融資項目提供服務;市級同創融資擔保集團為500萬元以上2000萬元以下的融資項目提供服務;2000萬元以上的項目推薦給安徽省信用擔保集團直接擔?;蚴∈泄脖?。

實施資本補充和風險補償,提高風險“抵抗力”

“4321”新型政銀擔合作模式的核心就是把政府、銀行、融資擔?;購推笠低ü縵輾值;屏諏艘黃?。

針對非融資服務類小微企業和“三農”提供的單戶在保余額2000萬元(含)以下的政策性融資擔保業務,一旦發生代償,市縣(區)融資擔?;鉤械?0%,安徽省信用擔保集團承擔30%,合作銀行承擔20%,地方政府財政承擔10%。

機制的建立和完善為合作模式的運行保駕護航。首先是建立融資擔?;棺時靜鉤浠?,做大資本規模,提升擔保能力。

自2013年起,一方面積極爭取安徽省各類扶持擔保專項資金4.22億元,另一方面市縣(區)財政克服困難籌措資金4.01億元用于融資擔保公司增資擴股。截至目前,7家政策性融資擔保公司平均注冊資本2.27億元,較2013年初增加了173.13%,融資擔保實力明顯提升。

其次是建立風險補償機制,增強抗風險能力。我市設立規模不低于1500萬元的“政銀擔”風險補償基金并列入財政預算持續補充,對開展“4321”業務出現的代償,給予10%的代償補償資金。融資擔?;共扇∮行Т朧┳匪髡?,追回的清償款,再按“4321”風險分擔比例予以返還。

在風險補償制度中,我市同時附加失信懲?;?,對未按時歸還貸款的企業,其不良記錄將進入人民銀行征信系統,所有的財政政策資金也將不再給予支持。

持續穩定的資本補充和風險補償機制為新型政銀擔合作模式的持續健康發展,夯實了資本基礎,提升了融資擔?;溝目狗縵漳芰?。

推動銀行機構主動參與,提升擔保“話語權”

“4321”新型政銀擔合作模式,旨在培育合格的地方金融服務主體,形成融資擔?;褂胍姓庖恢魈褰鶉諢夠ザ男灤頭裉逑?,是創新中小城市投融資機制、促進實體經濟健康可持續發展的有益探索。

按照“4321”的分擔風險模式,新型政銀擔首次引入銀行分擔風險,這對傳統銀擔合作方式是一次挑戰。

我市積極與省信用擔保集團開展合作,充分依托省信用擔保集團政策性擔保龍頭的優勢,主動與銀行對接,正面回應銀行關注的風險敞口、代償效率、追償法律效力等焦點問題,按照“一本多元”的原則,靈活設定與各家銀行協議版本和合作方式,打通試點關鍵環節,促進實現“擔保體系與銀行體系的對接”。

實際操作中,由點到面、由易到難,示范帶動更多銀行。目前,我市12家銀行金融機構基本都與政策性融資擔?;骨┒┝?ldquo;4321”新型政銀擔合作協議。銀行在銀擔合作中承擔20%風險,成為共識和常態。

部分銀行還建立聯動機制、培訓指導制度、調度機制,對政策性融資擔?;辜鋅棺既肷蟛檣笈?,建立政銀擔業務單獨審批流程,有的還制定獎勵制度,為推進政銀擔業務注入了持續不斷的動力。

我市通過開展“4321”新型政銀擔合作,增強省市縣(區)三級融資擔?;溝暮獻骺占?,搭建完備的政策性融資擔保體系,使區域融資體系建設有了落腳點;政策性融資擔?;掛駁玫秸普式鸕那坑辛χС?,通過運用市場化辦法、企業化運作,使政府扶持小微企業發展有了著力點,最終實現政府、銀行、擔保、企業多方共贏。

■ 記者 黃順 通訊員 劉橋 攝影 首席攝影記者岳建文

責任編輯:任曉偉
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